Umschuldung

UMSCHULDEN ZUM QLICK SOFORTKREDIT

Haben Sie mehrere Kredite bei unterschiedlichen Anbietern? Zahlen Sie zu hohe Zinsen oder Raten für alte Kredite? Dann sind Sie bei uns genau richtig! Denn mit der Qlick Umschuldung, können Sie schnell, einfach und digital bis zu fünf Altkredite anderer Kreditinstitute zu besseren Konditionen zu einem einzigen Kredit umfinanzieren.

Darüber hinaus haben Sie auf diese Weise alles auf einen Blick und erhalten mehr Planungssicherheit. Sie sparen bares Geld und können zudem Ihre Schulden mit einem günstigeren Zinssatz tilgen. Das kann bei finanziellen Engpässen eine deutliche Entlastung für Sie bedeuten, da Ratenhöhe und Laufzeit neugestaltet werden können und in der Regel niedriger sind, als die Summe Ihrer vorherigen Kredite.

WAS IST EINE UMSCHULDUNG?

Die Umschuldung als Definition ist prinzipiell nichts anderes als eine Zusammenfassung aller bislang bestehenden Kredite zu einem einzelnen neuen Kreditvertrag. Meist geht damit eine Umschuldung einer oder mehrerer alter Darlehen anderer Kreditinstitute einher.

Daher wird eine Umschuldung auch häufig als Umfinanzierung eines Kredits bezeichnet. Dabei wird üblicherweise die Restschuld eines bestehenden Kredits von der neuen Kreditanstalt – teilweise oder direkt vollständig – an das alte Kreditinstitut ausgezahlt. Da es sich bei einem Verbraucherdarlehen um einen Privatkredit handelt, ist dies jederzeit möglich. Die Tilgung der Kreditsumme aller im Voraus existierender Darlehen, erfolgt an die neue Bank.

WANN LOHNT SICH EINE UMSCHULDUNG?

Ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt, ist von folgenden Faktoren abhängig:

Höhe der Restschuld: Eine Umschuldung bewährt sich häufig bei kostspieligen Altkrediten. Daher ist es wichtig zu wissen, wie hoch der noch ausstehende Rückzahlungsbetrag bei dem alten Kreditinstitut ist.

Vorfälligkeitsentschädigung: Informieren Sie sich, bevor Sie einen Kredit zur Umschuldung beantragen, welche Kosten auf Sie zukommen, wenn Sie bereits vorhandene Altkredite frühzeitig zurückzahlen. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist prozentual von der Höhe der Restschuld abhängig.

Restlaufzeit des bestehenden Kreditvertrages: Ist die Dauer der Laufzeit deiner bereits existierenden Kreditverträge noch lang, rentiert es sich ein Darlehen umzuschulden, um schneller schuldenfrei zu sein.

Zinssatz: Eine Umschuldung macht sich bezahlt, wenn der Zinssatz bei den vorherigen Kreditinstituten besonders hoch ist.

Übrigens wirkt sich die Reduzierung der Anzahl Ihrer Kredite positiv auf Ihren Schufa-Score aus.

Wichtig: Je höher die verbliebene Restschuld und je länger die Laufzeit des alten Kreditvertrags ist, desto mehr Zinsen entgehen der Bank durch eine Kündigung. Dementsprechend höher fällt die jeweilige Vorfälligkeitsentschädigung aus.

IHRE VORTEILE DER QLICK UMSCHULDUNG

BESSERER ÜBERBLICK

Für einen besseren Überblick ist eine Umschuldung mit nur einer monatlichen Rate anstatt mehrerer Monatsraten, die unabhängig voneinander von Ihrem Girokonto abgebucht werden, besonders praktisch und empfehlenswert. Durch die Anpassung der restlichen Laufzeit Ihres günstigen Umschuldungskredits, können Sie die Höhe der Monatsrate ändern und an Ihre finanziellen Möglichkeiten angleichen.

HILFE BEI FINANZIELLEM ENGPASS

Droht Ihnen ein Zahlungsengpass, kann eine Umschuldung Ihres bestehenden Kredits eine sinnvolle Maßnahme sein, um Sie finanziell zu entlasten. Dies liegt daran, dass in diesem Zuge die Laufzeit und die Ratenhöhe neu festgelegt werden können. Entstehen zusätzlich unerwartete Ausgaben, haben Sie außerdem im Nachhinein einmalig die Möglichkeit, die Summe des Kredits umzuschulden und aufzustocken – ohne, dass ein neuer Kreditantrag notwendig ist.

FESTER ZINSSATZ

Über die gesamte Laufzeit Ihres Ratenkredits haben Sie aufgrund der Zinsbindung einen festen Zinssatz, sodass Sie Planungssicherheit haben. In der Regel spart unsere Kundschaft mithilfe einer Umschuldung sogar bares Geld dank niedrigerer Zinsen. Bei einem vorzeitigen Austritt aus dem Darlehensvertrag, verliert das vorherige Kreditinstitut einen Teil der vereinbarten Zinsen. Dieser finanzielle Verlust kann durch einen Schadensersatz an die Bank, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, ausgeglichen werden.

FLEXIBLE SONDERTILGUNGEN

Sie können nach Ihren eigenen Vorlieben und Bedürfnissen Ihre Umschuldungs-Raten individuell anpassen oder Sondertilgungen leisten. Diese Flexibilität ermöglicht ein schnelleres Begleichen der Schulden, falls sich Ihre finanzielle Situation während der Kredittilgung verbessert. Außerdem sind Sie auf diese Weise auf der sicheren Seite und haben einen größeren finanziellen Spielraum.

ALTERNATIVE ZUM DISPOSITIONSKREDIT

Befinden Sie sich mit deinem Girokonto häufig beziehungsweise dauerhaft im Dispo, ist eine Umschuldung Ihres Kredits sinnvoll, da die Zinsen deutlich geringer ausfallen als bei einem Dispokredit. So können Sie bares Geld sparen!

SO FUNKTIONIERT DIE BEANTRAGUNG EINER UMSCHULDUNG

Beantragen Sie die Qlick Umschuldung einfach über den Umschuldungsrechner und wählen Sie den benötigten Kreditbetrag.
Während der Beantragung können Sie die abzulösenden Privatkredite umschulden, indem Sie sie einfach auflisten. Die Ablösevollmacht befindet sich im Antrag.
Legitimieren Sie sich per Video-Ident und unterschreiben Sie den Antrag per QES (qualifizierte elektronische Signatur). Oder nutzen Sie alternativ das klassische PostIdent-Verfahren und reichen Sie den unterschriebenen Antrag per Post ein.
Neben den Gehaltsnachweisen benötigen wir die Restschuldbestätigungen der Bank(en) und ggf. weitere Dokumente, die Sie der beigefügten Checkliste in dem Antrag entnehmen können.
Nach Eingang aller Dokumente und Prüfung der Unterlagen, überweisen wir das Geld auf das Konto der jeweiligen Bank und lösen somit Ihre gewünschten Sofortkredite ab.

WAS SIND DIE UMSCHULDUNGS-VORAUSSETZUNGEN BEI QLICK?

Sie haben das 18. Lebensjahr beendet und sind volljährig
Sie üben eine geregelte, unselbstständige Arbeit bei einem Arbeitgeber mit Sitz in Deutschland aus
Sie gehen dieser Erwerbstätigkeit bereits seit mindestens sechs Monaten nach
Sie haben Ihren Wohnsitz in Deutschland
Sie haben keine negativen Einträge bei der SCHUFA

KREDIT UMSCHULDEN BEI DERSELBEN BANK

Planen Sie weitere kurzfristige Anschaffungen oder haben Sie unerwartete Kosten, die auf Sie zukommen? Dann hilft Ihnen die Qlick Umschuldung ebenfalls. Denn eine Umschuldung ist im Allgemeinen auch bei derselben Bank problemlos möglich, bei der bereits ein Altkredit besteht – auch bei uns. Dazu kann ein weiterer Betrag ergänzend zum gesamten Kredit aufgenommen werden. Dadurch erhöht sich Ihre Kreditsumme und Sie schaffen sich einen höheren finanziellen Spielraum für Ihre Wünsche.

Der neue Kredit kann dann mit dem Vorhandenen zusammengeführt werden, damit Sie Ihre Finanzen besser im Auge behalten. Somit muss lediglich eine Rate monatlich gezahlt und die Ratenhöhe sowie Laufzeit können dementsprechend angepasst werden. Voraussetzung bei Qlick ist, dass die Kreditsumme beider Kredite zusammen nicht 50.000 Euro übersteigen darf.

CHECKLISTE FÜR EINE SINNVOLLE UMSCHULDUNG

Anhand der folgenden Checkliste können Sie schnell und einfach herausfinden, ob sich eine Umschuldung in Ihrem Fall lohnt. Einen oder mehrere Kredite umschulden ist sinnvoll, wenn…

die Zinsersparnis größer ist als die zu leistende Vorfälligkeitsentschädigung.
Sie Ihren teuren Dispo umschulden können und Sie sich dadurch teure Dispozinsen ersparen.
Sie mit einem einzigen Sofortkredit mehr Planungssicherheit und einen besseren Überblick über Ihre Finanzen erhalten.
Ihr neues Kreditinstitut mit umfangreichen Leistungen und attraktiven Konditionen wie beispielsweise niedrige Zinsen punkten kann.
Sie dadurch mehr Handlungsspielraum erlangen, indem die Laufzeit zum Beispiel zu Ihren Gunsten verlängert wird.